Das gemeinsame Haushalts-Nettoeinkommen – alles, was nach Steuern und Sozialabgaben auf dem Konto landet.
So viel Rate trägst Du, ohne dass eine Lebenswendung Deine Mathematik kippt. Gerechnet mit 6.500 € × 30 % × 0,85.
Die Differenz von 290 € im Monat ist nicht Dein Spielraum – es ist der Risikopuffer, den die Bank Dir nicht einrechnet, sondern an Dich auslagert. Über 10 Jahre sind das rund 35.000 €, die Du jeden Monat trägst, ohne es zu merken.
Drei Szenarien, die in 20 Jahren mit hoher Wahrscheinlichkeit eintreten. Die Regel aus dem Buch: Wer ein Szenario nicht besteht, hat seine ehrliche Maximalrate gefunden.
Szenario 1 · Ein Kind kommt
Einkommen fällt für 1–2 Jahre um ~25–30 %, gleichzeitig steigen die Ausgaben um 500–800 € im Monat.
Szenario 2, 3 & Dein Endurteil
Wohin schicke ich Deine vollständige Auswertung? Du bekommst die zwei verbleibenden Stresstest-Szenarien, Dein persönliches Endurteil und das Eigenheim-Mathematik-Sheet als PDF.
Szenario 2 · Ein Einkommen fällt 1 Jahr aus
Jobverlust oder längere Krankheit. Haushaltseinkommen fällt um 40–50 %. Dein Notgroschen muss 9–12 Monate die volle Rate tragen.
Szenario 3 · Die Anschlussfinanzierung wird teurer
Nach 10 Jahren steigt der Zins um 1–1,5 %-Punkte. Bei der dann üblichen Restschuld bedeutet das rund +275 € im Monat.
Deine Rate trägt durch alle drei Szenarien.
Diese Berechnung ist eine vereinfachte Orientierungshilfe nach dem Modell aus „Generation Mietfrei“ (Stand Frühjahr 2026) und ersetzt keine individuelle Finanzierungs- oder Anlageberatung. Bank-Konditionen ändern sich laufend. Maßgeblich sind die Bedingungen der jeweiligen Anbieter.
Tobi erklärt diese Mathematik täglich – ehrlich und ohne Bankendeutsch.
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